Immobilienfinanzierung: Diese Dinge sind wichtig beim Kreditvergleich!

Der Traum von den eigenen vier Wänden wird für die meisten Menschen nur mit einem Bankkredit Wirklichkeit. Damit die Immobilienfinanzierung so günstig wie möglich wird, müssen einige Dinge beachtet werden. Fehler oder Nachlässigkeiten bei der Finanzierungsplanung sollten vermieden werden -sie kosten schnell fünfstellige Beträge.

Angehende Eigentümer sollten zunächst entscheiden, ob sie einen Kredit mit Zinsbindung oder ein variabel verzinstes Darlehen vorziehen. Eine Zinsbindung bietet viel Sicherheit: Unabhängig von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt stehen die Finanzierungskosten bereits von Beginn an fest. Diese Sicherheit muss allerdings bezahlt werden.

Zum einen steigt mit der Dauer der Zinsbindung der Aufschlag auf den Zinssatz. Kredite mit sehr langfristiger Zinsbindung sind deshalb häufig auch in Niedrigzinsphasen nicht günstig. Kreditnehmer sollten sich die Kostenstruktur ansehen und festlegen, wie viel Geld sie bereit sind für ein zusätzliches Jahr Zinssicherheit zu zahlen. Ein weiterer Nachteil von Krediten mit Zinsbindung besteht in der Gefahr, von später sinkenden Zinsen nicht profitieren zu können. Gerade in Hochzinsphasen ist eine lange Zinsbindung deshalb oft die falsche Wahl.

Kreditnehmer sollten sich zudem bewusst sein, dass Immobilienkredite mit Zinsbindung nicht ohne Weiteres gekündigt werden können. Während bei variabel verzinsten Darlehen eine Kündigung mit sechsmonatiger Kündigungsfrist jederzeit möglich ist, kann ein Kredit mit Zinsbindung erst nach deren Ablauf sowie erstmalig nach 10 Jahren kostenfrei gekündigt werden.

Ein Kompromiss zwischen Zinsbindung und variablem Darlehen kann ein Zinscap sein. Ein Zinscap garantiert, dass der Kreditzins zu keinen Zeitpunkt über ein bestimmtes Niveau hinaus ansteigt. Es ist billiger als eine Zinsfestschreibung und kann vor existenziellen Risiken schützen.
Wenn feststeht, welcher Kreditbetrag benötigt wird und welche Variante genutzt werden soll, folgt der zweite Schritt auf dem Weg ins Eigenheim: Beim
Kreditvergleich wird versucht, die günstigsten Konditionen für das jeweilige Vorhaben zu finden. Die Unterschiede sind groß: Klassische Filialbanken und Sparkassen verlangen oft einen ganzen Prozentpunkt mehr als Direktbanken. Am günstigsten sind häufig Finanzierungsvermittler, die mit mehreren dutzend Banken kooperieren und aus diesem Pool das jeweils beste Angebot auswählen können.

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